表见署理纠纷案

一、基本案情

2000年5月，，，，，甲公司在某银行开立银行账户，，，，，每月将现金存入该账户。
。。。。后银行最先提供上门收款效劳营业，，，，，派营业员乙前往甲公司提取现金，，，，，由甲公司营业员开具送款单给某银行，，，，，并在送款单上加盖营业公章，，，，，确定账号以及存款数额。
。。。。2001年8月，，，，，某银行为了规范上门收款营业操作，，，，，实验由牵头行统一组织上门收款，，，，，故某银行阻止上门收款营业，，，，，但甲公司对此并不知情。
。。。。乙在此时代，，，，，仍到甲公司举行收款，，，，，并使用职务便当，，，，，通过伪造银行对账单、甲公司公章、财务专用章、财务职员私章以及购置支票划账等要领，，，，，多次将甲公司交给其入账的共计400万元款子占为己有。
。。。。2003年1月，，，，，甲公司转账时账户余额缺乏，，，，，才发明其存款被挪用。
。。。。乙因职务侵占罪，，，，，被判处有期徒刑12年，，，，，退赃47万，，，，，余款没有退赔。
。。。。甲公司遂起诉某银行。
。。。。一审法院讯断，，，，，某银行支付400万元及响应利息给甲公司。
。。。。某银行不平该讯断，，，，，提出上诉，，，，，理由如下：甲公司自身保存重大失误是乙一再得逞的主要缘故原由，，，，，并且甲公司在长达一年零四个月时间内未到银行对账。
。。。。乙提供的银行对账单保存显着瑕疵，，，，，如没有银行盖章，，，，，多张送款单上加盖“收妥作实”，，，，，甚至个体加盖“转讫”章，，，，，部分送款单有显着改动，，，，，甚至一张送款单上仅有乙的署名。
。。。。甲公司曾委托乙将存款以支票形式支付给其关联企业，，，，，由于乙占用了资金，，，，，只能漆黑归集资金办理支付，，，，，委托日期与现实支付日期不符。
。。。。所有这些情形，，，，，甲公司理应察觉，，，，，但由于其自身疏忽，，，，，并未觉察，，，，，导致乙猖獗作案。
。。。。因此，，，，，须凭证过错分担责任。
。。。。二审法院最后讯断维持原判，，，，，驳回上诉。
。。。。

二、案件袒露的主要问题

1.银行员工乙使用职务便当和甲公司的一样平常往来取得的信任，，，，，通过伪造银行对账单、甲公司公章、财务专用章、财务职员私章以及购置支票划账等要领，，，，，多次将甲公司交给其入账的款子占为己有。
。。。。由于员工乙的行为，，，，，造成了银行巨额损失，，，，，反应出涉案银行对黑恶势力、黑罪行为熟悉不敷，，，，，一样平常对员工扫黑除恶教育的缺乏。
。。。。

2.银行内控机制不健全。
。。。。银行未对客户推行见告义务，，，，，加之事后监视和审计事情不彻底、不到位，，，，，致使客户基于对银行及事情职员的信任，，，，，多次受骗受骗，，，，，造成巨额损失，，，，，并导致银行声誉受损。
。。。。

三、羁系处分及司法裁判

乙因职务侵占罪，，，，，被判处有期徒刑12年，，，，，退赃47万，，，，，余款没有退赔。
。。。。甲公司遂起诉某银行。
。。。。一审法院讯断，，，，，某银行支付400万元及响应利息给甲公司。
。。。。某银行不平该讯断，，，，，提出上诉，，，，，二审法院讯断维持原判，，，，，驳回上诉。
。。。。

四、案件反思

该案的爆发源于贪念。
。。。。款子的诱惑和心存幸运会使一些头脑意志不坚定的人铤而走险，，，，，但该案也袒露了某银行保存的内控问题。
。。。。从降低操作危害的角度，，，，，应由双人经办营业；；
；；；；在作废营业职员权限时，，，，，应当见告客户。
。。。。在头脑层面上，，，，，应增强政治头脑教育，，，，，提高员工责任心以及执法意识，，，，，提高抵御遭受拜金主义侵蚀的能力。
。。。。在制度方面，，，，，应完善员工行为监视机制。
。。。。建设健全案件举报奖励制度，，，，，指导员工增强案件提防意识，，，，，自动抵制、揭发重大违法违规行为，，，，，树立遵章守纪、起劲向上的合规文化。
。。。。